Standardtarif und Basistarif: wer wechseln darf und was sie 2027 kosten
Wenn der PKV-Beitrag nicht mehr bezahlbar ist, fallen schnell zwei Begriffe: Standardtarif und Basistarif. Beide deckeln den Beitrag, unterscheiden sich aber beim Zugang und beim Preis. Hier steht, welcher für Sie in Frage kommt.
Von Rüdiger Jakobs, Versicherungsmakler seit 1989 · Stand November 2026 · Lesezeit 6 Minuten
Kurzantwort: Standard- und Basistarif sind Sozialtarife der PKV: Leistungen auf GKV-Niveau, Beitrag höchstens so hoch wie der GKV-Höchstbeitrag. Den Standardtarif gibt es nur für Verträge von vor 2009; er kostet 2027 voraussichtlich höchstens 930,75 € im Monat. Der Basistarif kostet 2027 voraussichtlich höchstens 1.115,63 € und halbiert sich bei Hilfebedürftigkeit auf 557,81 €.
Wer wechseln darf
| Standardtarif | Basistarif | |
|---|---|---|
| Vertrag geschlossen | vor dem 1.1.2009 | ab dem 1.1.2009: jederzeit, auch zu einem anderen Versicherer |
| Weitere Voraussetzung | mindestens 10 Jahre privat vollversichert und: ab 65, oder ab 55 mit Einkommen unter der Versicherungspflichtgrenze, oder Erwerbsminderungsrente mit Einkommen unter der Grenze | Verträge vor 2009: nur beim eigenen Versicherer und nur ab 55, mit Rente oder Pension oder bei Hilfebedürftigkeit |
| Gesundheitsprüfung | keine, Rückstellung wird angerechnet | keine, keine Risikozuschläge, Aufnahmepflicht |
| Beitrag höchstens | GKV-Höchstbeitrag ohne Zusatzbeitrag | GKV-Höchstbeitrag mit durchschnittlichem Zusatzbeitrag |
| Halbierung bei Hilfebedürftigkeit | nein | ja |
| Zusatzversicherungen | nicht möglich | möglich (§ 152 Abs. 1 VAG) |
Den Basistarif müssen alle Versicherer anbieten, auch Nichtversicherten mit Wohnsitz in Deutschland und freiwillig gesetzlich Versicherten in den ersten sechs Monaten nach Beginn ihrer Wechselmöglichkeit (§ 152 VAG). In beiden Tarifen müssen die Kassenärztlichen Vereinigungen die Versorgung sicherstellen (§ 75 Abs. 3a SGB V); Ärzte rechnen nach abgesenkten Sätzen ab.
Höchstbeiträge 2026 und 2027
| Krankenversicherung, im Monat | 2026 | 2027 (voraussichtlich) |
|---|---|---|
| Standardtarif, Einzelperson | 848,62 € | 930,75 € |
| Standardtarif, Ehepaar zusammen (150 %) | 1.272,93 € | 1.396,13 € |
| Basistarif | 1.017,19 € | 1.115,63 € |
| Basistarif bei Hilfebedürftigkeit | 508,59 € | 557,81 € |
Rechenweg 2027: Beitragsbemessungsgrenze 6.375 € im Monat × 14,6 % (Standardtarif) bzw. × 17,5 % (14,6 % plus durchschnittlicher Zusatzbeitrag 2,9 %, Basistarif). Die Grenze steht in der Rechengrößenverordnung 2027, der Bundesrat muss noch zustimmen. Der Ehepaar-Wert gilt, wenn das gemeinsame Einkommen die Beitragsbemessungsgrenze nicht übersteigt. Hinzu kommt jeweils die Pflegepflichtversicherung. Werte 2026: BMG und PKV-Verband.
Halbierung bei Hilfebedürftigkeit
Sind Sie hilfebedürftig nach SGB II oder SGB XII, oder würde erst der Beitrag Sie hilfebedürftig machen, halbiert sich der Beitrag im Basistarif (§ 152 Abs. 4 VAG). Das Jobcenter oder Sozialamt bescheinigt die Hilfebedürftigkeit auf Antrag. Reicht auch der halbe Beitrag nicht, berücksichtigt der Träger ihn bei der Bedarfsberechnung. Endet die Hilfebedürftigkeit innerhalb von zwei Jahren nach dem Wechsel, können Sie ohne neue Gesundheitsprüfung in Ihren alten Tarif zurück.
Was Sie aufgeben
Beide Tarife leisten auf GKV-Niveau: kein Chefarzt, kein Einbettzimmer, Zahnersatz und Hilfsmittel nur im Umfang der GKV. Zurück in einen Tarif mit höheren Leistungen geht es später nur mit Gesundheitsprüfung, außer in der Zwei-Jahres-Regel oben. Deshalb gilt die Reihenfolge: zuerst Tarifwechsel nach § 204 VVG und Selbstbeteiligung prüfen, erst dann Standard- oder Basistarif.
Häufige Fragen
Ist der Notlagentarif dasselbe?
Nein. In den Notlagentarif kommen Versicherte automatisch, wenn sie ihre Beiträge nicht zahlen (§ 153 VAG). Er deckt nur akute Erkrankungen, Schmerzen, Schwangerschaft und Mutterschaft.
Was zahlt die Rentenversicherung dazu?
Privat versicherte Rentner erhalten auf Antrag einen Zuschuss von 8,75 % der Rente, höchstens die Hälfte des Beitrags (§ 106 SGB VI). Das gilt auch im Standard- und Basistarif.
Kann ich als Neukunde direkt in den Basistarif?
Ja, wenn Sie zu den Gruppen in § 152 Abs. 2 VAG gehören, etwa ohne Krankenversicherung mit Wohnsitz in Deutschland. Der Versicherer darf Sie nicht ablehnen.
Weiterlesen
Quellen
- § 152 VAG – Basistarif
- § 153 VAG – Notlagentarif
- § 75 SGB V – Sicherstellung der Versorgung
- § 106 SGB VI – Zuschuss zur Krankenversicherung
- Bundesgesundheitsministerium: Prämien und Sozialtarife
- PKV-Verband: Zugang zum Basistarif
- PKV-Verband: Standardtarif
- Bundesrat-Drucksache 576/26 – Rechengrößen 2027
- Durchschnittlicher Zusatzbeitrag 2027: 2,9 % (zm-online, 2.11.2026)
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